모기지 이자율 6.29%…1년 7개월 내 최저치

모기지 금리가 6주 연속 하락하면서 2023년 2월 이후 최저치를 기록했다. 11일 모기지은행협회(MBA)에 따르면 지난주 평균 모기지 금리는 6.29%였다. 〈관계 기사 3면〉 이는 전주 대비 14bp(1bp=0.01%) 떨어진 것이다. 모기지 금리의 내림세가 계속되자 수요도 증가하고 있다. 총 모기지 신청 건수는 전주 대비 1.4%가 늘었으며 재융자 신청 건수는 0.9% 증가했다. 조셉 칸 MBA 이코노미스트는 “1년 전과 비교할 때 모기지 금리는 거의 1%포인트 낮아졌지만, 이달 기준금리 인하 시 모기지 금리가 더 낮아질 수 있다는 기대감 때문에 관망하는 주택소유주도 있다”고 설명했다. 조원희 기자이자율 최저치 기준금리 인하 모기지 금리 모기지 신청

2024-09-11

시카고 모기지 신청 10명중 4명 34세 이하

작년 기준 시카고에서 모기지 신청을 한 주민들의 40% 이상은 34세 이하의 젊은층인 것으로 나타났다. 온라인 부동산 정보업체인 레드핀이 최근 밝힌 자료에 따르면 2023년 시카고 지역에서 발급된 주택담보대출 중에서 34세 이하 주민들의 비율은 43.1%로 나타났다. 이어 35세에서 44세 사이가 28.8%로 뒤를 이었다. 45세 사이에서 54세 사이는 15.2%, 55세에서 64세 사이는 8.9%, 65세 이상은 5%로 집계됐다. 레드핀에 따르면 모기지 신청자의 연령대는 지난 2018년 이후 큰 변화를 보이지 않고 있다. 젊은 세대에서 집을 구입하는 것보다는 임대하는 경향이 더 높게 나타나고는 있지만 전체 주택 구입자 중에서 차지하는 비율은 40%대에서 유지되고 있다는 것이다. 하지만 소위 말하는 MZ 세대의 주택 구입에는 다른 세대와의 차이점이 나타났다. 주택 구입시 부모로부터 현금 지원을 받을 가능성이 크다는 것이다. 레드핀 조사에 따르면 MZ 세대의 약 ⅓ 가량은 부모나 가족으로부터 현금을 받아 주택 구입시 사용하고 있는 것으로 나타났다. 또 모기지 대출을 받는 MZ 세대의 비율이 많다는 것은 그만큼 현금으로 주택 구입을 하기 보다는 대출을 받는다는 의미도 되기 때문에 주택을 모두 현금으로 지불하고 구입하는 비율이 다른 세대에 비해 낮다는 해석도 가능하다. 한편 MZ 세대는 이전 세대에 비해 결혼 연령과 자녀가 생기는 시기가 늦어짐에 따라 주택 구입 시기 역시 미뤄지는 경향이 짙다. 아울러 주택 구입을 원한다고 하더라도 주택 구입 비용이 큰 폭으로 올랐기 때문에 어려움을 호소하는 경우도 많다. 존 번스 리서치 앤 컨설팅이 조사한 바에 따르면 MZ 세대의 약 18%만이 주택을 소유하고 있거나 주택을 이미 소유한 배우자와 결혼을 한 것으로 나타났다. Nathan Park 기자시카고 모기지 시카고 모기지 모기지 신청 시카고 지역

2024-07-03

모기지 7% 밑돌자 수요 증가…신청건수 3월 이후 최고 수준

모기지 금리가 7% 아래로 떨어지면서 주간 모기지 신청 건수가 지난 3월 이후 최고 수준으로 증가했다. 지난 19일 모기지은행협회(MBA)에 따르면 30년 고정 모기지 주간 평균 금리가 지난주 7.02%에서 6.94%로 하락했다. 30년 고정 모기지 금리가 7% 아래로 떨어진 것은 3월 이후 처음이었다. 같은 주 모기지 신청 지수는 1.6% 상승해 주택 구입 수요가 증가하고 있음을 알렸다. 최근 몇 년 동안 높은 주택 가격과 모기지 이자율로 인해 많은 주택 소유가 불가능하다고 느끼는 것으로 조사됐다. 센서스국에 따르면 가구의 대다수가 주택을 소유하고 있으며 2022년 기준 거의 66%가 주택 소유자다. 하지만 팬데믹 이전 몇 년간 상대적으로 낮은 주택 가격과 현저히 낮은 모기지 이자율을 놓친 주택 소유주들은 더 힘든 상황에 부닥쳤다. 올해 30년 고정 모기지 금리는 6.5~7.0% 사이로 떨어질 전망이지만, 2020년과 2021년의 3%도 안 되던 금리에 비해서는 여전히 높은 수준이다. 최근 모기지 금리 하락은 지난주 5월 물가 상승률이 예상보다 둔화한 것과 간접적으로 연관돼 있다. 모기지 금리가 더 떨어지려면 인플레이션이 계속 낮아져야 한다는 의미다.모기지 수요 모기지 신청 모기지 이자율 주택 소유주들

2024-06-20

모기지 이자 7% 돌파…신청 건수 2.7% 감소

30년 고정 모기지 이자율이 7%를 돌파하면서 지난주 모기지 신청 건수도 줄었다. 24일 CNBC는 지난주 모기지 신청 건수가 전주 대비 2.7% 감소했다고 전했다. 같은 기간 주택 구매용 모기지 신청 건수는 전주 대비 1% 줄었다. 지난해 같은 기간보단 15% 급감했다. 금리 변동에 민감한 주택 재융자 신청도 전주 대비 6%나 하락했다. 다만, 지난해 같은 기간보단 3% 웃돌았다. 모기지은행연합(MBA)의 조엘 칸 이코노미스트는 “높은 주택 가격과 매물 부족으로 소비자들이 주택 구매를 지연하면서 모기지 신청이 많이 거부된 것이 모기지 신청 건수 감소 주요인”이라고 설명했다. MBA에 따르면, 컨포밍융자(대출액 76만6550달러 이하)의 경우, 30년 고정 모기지 이자율 전주 7.13%에서 7.24%로 올랐다. 서재선 기자 suh.jaesun@koreadaily.com모기 이자 모기지 신청 신청 건수 지난주 모기지

2024-04-24

모기지 금리 6.87%…0.07포인트 또 올라

모기지 금리가 또 올랐다. 14일 모기지은행협회(MBA)에 따르면, 지난주 30년 고정 모기지 평균 금리가 직전 주보다 7bp(1bp=0.01%포인트) 상승한 6.87%를 기록했다. 전문가들은 1월 소비자물가지수(CPI) 발표 이후 국채 시장이 요동을 치면서 모기지 금리가 상승세를 기록하는 이유라고 지목했다. 모기지 금리는 연방 재무부의 10년 만기 국채 금리와 연동하는데 13일 CPI 공개 이후 장중 4.33%를 찍었다. 특히 10년 만기 국채 금리는 작년 12월 11일 4.23%에서 12월 27일 3.79%까지 내려간 뒤 다시 상승세로 돌아서면서 모기지 금리도 반등세를 보인다는 설명이다. 〈관계기사 3면〉 모기지 금리 상승으로 지난주 모기지 신청 건수는 직전 주 대비 2.3% 감소했다. 같은 기간 주택 구매용 모기지 신청은 전주 대비 3% 줄었고, 전년 동기 대비 12%를 밑돌았다. 정하은 기자 chung.haeun@koreadaily.com모기 금리 모기지 신청 금리 상승 평균 금리

2024-02-14

모기지 신청 건수 감소…적당한 주택 찾지 못해

지난달 31일 모기지은행협회(MBA)는 지난주 모기지 신청 건수가 전주 대비 7.2% 줄었다고 밝혔다. 같은 기간 주택 구입을 위한 모기지 신청 건수 역시 전주와 전년 동기 대비 각각 11%와 20%가 줄었다. MBA의 조엘 칸 이코노미스트는 “주택 공급이 줄면서 바이어가 구매할 수 있는 매물도 제한되는 등 선택의 폭이 크게 좁아지면서 모기지 신청 건수가 감소한 것”이라고 분석했다. 1월 31일 기준 30년 고정 모기지 이자율은 6.76%로 전주와 비슷한 수준을 유지하고 있다. 모기지 재융자 신청 건수는 전주보다 소폭(2%) 상승했다. 지난해 같은 기간보다 3% 더 늘었다. 또한, 평균 모기지 금액은 지난주 44만4100달러를 기록했다. 이는 2022년 5월 이후 가장 큰 규모다. 한편, 가주부동산중개인협회(CAR)는 1월 캘리포니아의 주택 중간 가격이 6.2% 상승한 86만300달러에 달할 것이라 예상했다. 정하은 기자 chung.haeun@koreadaily.com모기 신청 모기지 신청 신청 건수 지난주 모기지

2024-02-01

모기지 신청 2주 연속 감소…30년 고정 이자율 7% 육박

모기지 이자율이 오르면서 모기지 신청 건수가 2주 연속 감소했다. 모기지은행협회(MBA)는 지난 2일 이번 주 모기지 신청 건수가 전주 대비 3%, 전년 동기보다는 26% 줄었다고 밝혔다. 이는 2주 연속 감소한 것이며 지난 6월 초 이래로 최저 수준이다. 모기지 재융자 신청 건수도 전주와 전년 동기보다 각각 3%와 32% 감소했다. MBA 측은 컨포밍론(대출금 72만6200달러 이하)의 지난주 30년 고정 평균 이자율이 전주의 6.87%에서 상승한 6.93%를 기록하면서 모기지 신청 건수가 줄었다고 풀이했다. 지난해 같은 기간의 5.43%와 비교하면 1.50%포인트나 웃도는 것이다. 조엘 칸 MBA 이코노미스트는 “매물 부족과 7% 안팎의 모기지 이자율로 인해 예비 바이어들이 주택 매입을 주저하고 있다”고 설명했다. 정하은 기자이자율 모기 모기지 신청 고정 이자율 신청 건수

2023-08-03

모기지 신청 3개월 내 최저, 1년새 31% 감소

모기지 수요가 3개월 만에 최저치를 기록했다. 주택 구입을 위한 모기지 신청 건수는 이번 주 3% 감소했다. 이는 전년 동기간보다 31%나 감소한 수치다. 연방 정부가 근래에 금리 인하를 단행하지 않을 것이라는 우려가 커지면서 지난주 모기지 금리가 상승한 영향으로 모기지 신청 건수가 감소했다는 분석이다. 모기지은행협회(MBA)에 따르면 30년 고정 평균 모기지 이자율은 전주 6.69%에서 지난주 6.91%로 올랐다. 이는 주간 평균 이자율로 한 때 최고 7% 이상을 기록하기도 했다. 이자율 변동에 가장 민감한 모기지 재융자 신청 건수도 지난주에 전주 대비 7% 감소했다. 신청 건수는 1년 전 동기간보다 45%나 줄었다. MBA의 수석 이코노미스트인 마이클 프래탄토니는 “높은 이자율로 지난주 주택 구매 및 재융자 신청이 감소했다”며 “재융자 수요는 이자율에 따라 좌우되지만, 매물 부족도 영향을 미치고 있다”고 말했다. 특히 모기지 이자 상승으로 주택 구매 비용 부담이 커지자 주택소유주들이 주택 판매를 꺼리면서 매물난이 심화하고 있다. 대부분 주택소유주가 5% 미만의 모기지 이자율을 가지고 있어서다. 이은영 기자 lee.eunyoung6@koreadaily.com모기 신청 모기지 신청 재융자 신청 신청 건수

2023-05-31

모기지 7%대, 1년새 신청 30% ↓

모기지 이자율이 다시 오름세로 돌아서면서 모기지 신청이 감소한 것으로 나타났다. 모기지뉴스데일리에 따르면 24일 기준 7.06% 등 30년 고정 모기지 이자율이 평균 7%대를 넘어서며 지난 3월 초 이후 최고치를 기록했다. 향후 연방준비제도의 기준금리 상향 및 동결 등에 대한 불확실성과 부채 한도 협상 교착에 따른 디폴트 가능성 상승 등 투자자들의 우려가 커진 데다 모기지 이자율 마저 상승하면서 모기지 수요가 줄었다. 모기지은행협회(MBA)의 계절 조정 지수에 따르면 지난주 모기지 총 신청 건수는 전주보다 4.8%가 감소했다. 주택 구입을 위한 모기지 신청은 지난주보다 4%가 줄었다. 전년 동기 대비 30%가 하락했다. 재융자 신청 건수 역시 전주 대비 5%, 전년 동기보다는 44% 감소했다. 전문가들은 디폴트 이전에 채무 위기가 해결되더라도 모기지 이자가 근래에 내릴 이유가 없어서 당분간 모기지 신청 건수는 감소세를 이을 것으로 전망했다. 글·사진=박낙희 기자 naki@koreadaily.com모기지 신청 모기지 신청 모기지 이자율

2023-05-24

리버스 모기지의 오해 [ASK미국 주택/부동산 - 남상혁 대표]

▶문=리버스 모기지는 은행에 집을 넘기고 매달 현금을 받는 것으로 알고 있습니다. 지금 당장은 현금이 필요가 없는 상태인데 리버스 모기지로 은퇴 후 어떤 도움이 될 수 있을까요? ▶답=리버스 모기지는 은행에 집을 넘기는 게 아닙니다. 리버스 모기지를 받아도 일반 모기지와 마찬가지로 타이틀은 그대로 보유하십니다. 은행의 담보가 설정될 뿐입니다. 그래서 일반 모기지와 똑같이 리버스를 받아도 언제든 집을 직접 파실 수 있습니다. 집 시세에 비해서 받으시는 현금이 적다고 하시는 분들 중에 상당수는 이처럼 집의 소유권이 은행으로 바뀐다고 잘못 아시고 계시는 경우입니다. 두 번째로 지금 당장 현금이 필요 없으시다고 말씀하셨는데요. 리버스 모기지에서 현금을 수령하는 방식은 매우 다양하고 플렉시블 합니다. 추천드리는 방식은 평생 동안 리버스 모기지 신청이 종료되자마자 현금 일부를 받으시고 나머지를 라인 오브 크레딧을 셋업 하시는 경우입니다. 일례로 매달 모자라는 현금이 500달러 정도인데 몇천 달러씩 받으실 필요가 없다는 경우이십니다. 이런 때는 매달 500달러씩 평생 받으시고 나머지는 라인 오브 크레딧으로 놔두었다가 비상금처럼 목돈이 필요할 때마다 사용하실 수 있습니다. 특히 최근에는 롱 텀 케어 비용을 마련하기 위해서 리버스 모기지를 고려하시는 분들이 늘고 있습니다. 롱 텀 케어 시설의 비용이 워낙 많이 소요되기 때문에 롱 텀 케어 보험에 가입하지 않으셨다면 리버스의 도움이 필요할 수 있습니다. 또 롱 텀 케어 시설에 들어가지 않더라도 집에서 홈 케어로 그때그때 간병인의 도움을 받으실 수도 있는데 이때 예상치 못한 그 비용을 편리하게 꺼내 쓰실 수 있습니다. 일반 융자는 융자금이 처음에 정해지는데 반해 리버스의 라인은 쓰신 만큼만 쓰신 뒤에 계산되므로 이자 계산도 훨씬 더 유리합니다. 리버스 모기지는 자산을 쌓는 것이 아니라 갖고 계신 자산을 활용하는 방법입니다. 노후에는 이를 활용하는 것이 더 중요해지기 때문입니다. 특히 평균 수명이 길어진 현재와 같은 100세 시대에는 자산가가 아닌 경우라면 집의 에퀴티를 활용하지 않을 수 없습니다. 이미 캐시플로우가 타이트하신 경우라면 평생 페이먼트 방식을, 현재는 괜찮지만 롱 텀 케어나 비상금이 필요하시다면 리버스이 라인 오브 크레딧 방식을 추천드립니다. ▶문의:(213)478-0988 남상혁 SNA 파이낸셜 대표미국 리버스 리버스 모기지로 모기지 신청 일반 모기지

2023-04-18

모기지 4개월래 최저…신규·재융자 신청 급증

모기지 신청 건수가 2주 연속 증가했다. 모기지 이자가 4개월래 최대 폭으로 하락한 덕분이다. 모기지은행협회(MBA)는 22일 지난주 모기지 신청 건수(계절 조정)가 전주 대비 3% 증가했다고 밝혔다. 특히 주택 구매용 모기지 신청 건수는 전주 대비 2% 늘었다. 다만 이는 전년 동기 대비 36% 낮은 수준이다. 재융자 신청 건수도 전주 대비 5% 늘었지만 지난해 같은 기간과 비교해서는 68% 밑돌았다. MBA는 실리콘밸리은행(SVB) 여파로 모기지 이자가 4개월 만에 가장 큰 폭으로 내린 게 모기지 신청 증가에 일조했다고 분석했다. 은행 혼란으로 안전 자산인 국채에 대한 수요가 급증하면서 모기지 이자와 연동하는 10년 만기 국채 수익률 급락에 따른 것이라는 게 업계의 설명이다. 17일 기준 지난주 30년 고정 평균 이자는 전주의 6.71%에서 6.38%로 하락했다. 이는 지난 11월 중순 이후 주간 최대 낙폭이다. MBA는 “모기지 이자율 하락으로 모기지 신청이 급증했고 신규 및 재융자 신청도 6주 만에 최고치를 기록했다”고 밝혔다. 다만, 금융시장에서 은행 부문에 대한 불안이 다소 가라앉으면서 이번 주부터 모기지 이자가 다시 오르는 추세다. 22일 기준 30년 고정 모기지 이자율은 6.94%다. 이은영 기자 lee.eunyoung6@koreadaily.com모기지 재융자 모기지 이자율 모기지 신청 재융자 신청

2023-03-22

모기지 신청 지난주 28% 깜짝 증가

모기지 이자율의 하락이 지속하면서 지난주 융자 신청 건수가 간만에 증가했다. 모기지은행협회(MBA)는 지난주 모기지 신청 건수가 전주보다 28% 늘었다고 18일 밝혔다. MBA는 모기지 이자율 하락이 주요 요인이라고 봤다. 지난주 30년 고정 컨포밍 융자(71만6200달러 이하)의 이자율은 6.23%로 1주일 새 0.19%포인트가 내렸다. 이 덕에 신규 주택 구매를 위한 모기지 신청과 재융자 신청 건수도 전주보다 각각 25%와 34% 증가를 기록했다. 다만, 이는 전년 동기와 비교하면 각각 35%와 81% 밑도는 수준이다. MBA 수석부대표인 마이크 프라탄토니시는 “지난해 9월 이후 가장 낮은 이자율을 보인다”며 “주택 거래가 다시 움직이는 봄이 다가오는 가운데 이전보다 내린 이자율과 늘어난 매물은 첫 주택 구매자에겐 좋은 기회가 될 수도 있다”고 말했다. 부동산 업체 레드핀에 따르면, 전년 동기 대비 주택 매물은 21%가 더 많다. 반면에 신규 매물은 전년과 비교해서 22% 감소했다. 즉, 매물로 나와서 팔리기 전까지 시장에 머무는 기간이 길어지고 있음을 보여주는 것이다. 부동산 업계 관계자들은 “평균 매매 소요기간(DOM)이 늘어진다는 것은 주택 거래가 활발하지 않다는 의미”라며 “주택 시장의 한파가 계속되고 있다는 걸 보여주는 방증”이라고 지적했다. 양재영 기자모기 신청 모기지 신청 모기지 이자율 재융자 신청

2023-01-18

[부동산 가이드] 팜데일, 랭캐스터 <28>

연방 준비 제도에서 4회 연속 0.75% 자이언트 스텝을 시행하였다. 직접적인 영향을 받는 모기지 금리도 7%를 돌파하였다. 모기지 은행 협회가 공개한 30년 고정 모기지 금리는 10월 현재 7.16%로 올라섰다. 지난 2001년 이후 가장 높은 수준으로 모기지 평균 금리가 7%를 넘어선 것은 20년 만이다. 연준이 인플레이션을 억제하기 위해 공격적으로 기준 금리를 올리면서 주택 모기지 금리가 올해 초와 비교해 약 두배 이상 상승했다. 이로 인하여, 지역의 차이는 있겠으나 기존 주택 매물 가격이 대략 10%에서 15% 정도 하향 조정되고 있다. 하지만 바이어들은 선뜻 구매에 나서지 않는 모습이다. 아마도 겨울로 접어들면서 주택 매물 가격이 더 내려가기를 기다리는 듯하다. 하지만 모기지 금리는 한동안 상승 기류를 탈 것으로 보이므로 바이어들은 단지 주택 가격이 내리기만을 기다리지 말고 각자의 사정과 재정 상태에 따라서 주택 구입의 시기를 정해야 할 것으로 보인다. 매체에 따라서 약간의 차이는 있겠으나 모기지 신청이 1997년 이후로 가장 슬로 한 상태라고 한다. 이런 상황에서 변동 모기지 금리도 매력적일 수 있다. 전문가들은 내년 이후에는 모기지 금리가 내릴 수 있다고 보기 때문이다. 현재 전체 융자 신청 중에 약 12.7%가 변동 이자율을 택하고 있다. 기본적으로 주택 가격을 볼 때, 6월에서 8월 두 달 사이에 전국적으로 평균 주택 가격이 약 2.4%~2.6% 정도 내려갔다. 이 분석은 역사상 가장 큰 폭의 감소라고 한다. 그래도 현재 지난 6개월 전과 비교를 하면 전체적으로 약 4.8% 비싸고, 1년에 비하면 약 13.1% 정도 비싸다. 팬데믹 이후 많은 사람들이 재택 근무를 하면서 이사한 결과를 볼 때는 약 42.2%가 오른 상태여서 별로 많이 내린 것은 아니라고 볼 수 있다. 모기지 뱅커에서는 2023년 내년에는 모기지 이자율이 내려갈 것으로 전망하며 하반기에는 30년 고정 모기지 이자율이 대략 5%대로 내려갈 것으로 예상하고 있다. 경제와 주택 시장이 약해지기는 하지만 이것은 앞에서 언급했듯이 정부가 인플레이션을 잡기 위한 의도적인 방안이라고 본다. 이것은 현실에 기반을 둔 이론적인 분석이고 예를 들어볼 때, 1년 전 30년 고정 모기지 이자율이 3%대에 50만달러 매물 가격을 60만달러를 주고 구입했을 때와, 현재 거품이 빠진 상태에서 이자율 7%대에 60만달러 매물 가격을 50만달러에 구입한다고 가정해 볼 때, 각각 여러 변수는 있겠으나 10 년 동안의 결과를 비교해 볼 때는 별 차이가 없음을 알 수 있다. 그래서 가능하다면 비싼 주택이 몰린 대도시보다는 위성 도시로의 전환도 도움이 될 수 있다. LA에서 북쪽으로 약 30분 거리에 발렌시아가 위치한 샌타클라리타 지역이 있고, 그곳에서 북쪽으로 약 30분을 더 가면 4계절이 뚜렷한 팜데일, 랭캐스터가 있는 앤탈롭 밸리 지역이 여기에 해당된다. ▶문의: (310)408-9435 백기환 / 뉴스타부동산 발렌시아 명예부사장부동산 가이드 이자율 하반기 모기지 신청 주택 매물 주택 구입

2022-11-23

AI 동원, 모기지 디지털화 급속 전환

코로나19팬데믹 이후 시작된 디지털 모기지 시대가 신종 변이 확산으로 빠르게 안착하고 있다. 업계에 따르면, 모기지 대출과 주택 감정 등 주택 거래 과정에서 대면 접촉 중단 및 최소화 목적으로 네트워크를 탑재한 디지털 기기가 활발하게 사용되는 것으로 나타났다. 융자기관들과 주택 감정업체들도 디지털 모기지 도입을 서두르고 있다고 한다. 융자기관에서는 고객과의 대면 접촉 없이도 모기지 신청 및 승인에 필요한 서류 작업(underwriting)부터 클로징까지 대부분의 과정이 디지털화됐다. 대출 신청서도 온라인 또는 전자화된 문서로 작성해서 제출하고 공증, 신분확인. 고용 상태 확인, 소득 증명, 주택 인스펙션과 주택 감정까지 모두 고객과의 만남 없이 진행되고 있다. 보완적으로 대면접촉이 필요할 경우엔, 화상통신이 활용된다. 국책 모기지 기관 패니매가 융자기관 대상으로 조사에 따르면, 효율성 향상, 대출 신청서 간소화, 대출 승인 기간 단축 등이 디지털 모기지의 장점으로 꼽혔다. 핀테크 업체들은 자동화된 시스템을 통해 유효한 데이터 송수신과 자금 입출금을 디지털 테크놀러지를 통해서 효율적으로 운영하고 있다. 이를 활용하는 것이 이런 시스템을 기관 내 구축하는 것보다 저렴해서다. 디지털 기술을 통해 대출 신청자의 자산 확인(asset verification)이 가능해지면서 디지털 모기지가 급성장하고 있다는 분석이다. 지난 6월 한인은행US메트로뱅크가핀텍과 협업을 통해 모기지 신청과 승인 등 전 과정을 전자동으로 처리하는 최첨단 주택 모기지 플랫폼 모건(Morgan)을 선보인 바 있다. 모건은 모기지 신청인에게 융자 프로그램을 소개할 뿐 아니라 신청인과의 상담을 통해서 필요한 모든 정보와 질문에 응답한다. 또 신청 관련 모든 정보를 입력하면 알고리즘을 활용하여 신청 후 다음 영업일 오전 8시면 신청인은 대출 승인 여부도 확인할 수 있다. 보통 이 과정은 통상 2~3주의 소요기간이 필요하지만, 모건을 이용하면 최대 하루(영업일 기준)면 된다고 한다. 부동산 업계는 AI까지 동원하면서 모기지 시장의 디지털화가 급속도로 진행 중이라고 전했다. 셀러들도 쇼잉과 오픈하우스 대신할 3D 가상 투어 콘텐츠가 부동산 거래 웹사이트 게재가 증가세에 있다. 한 부동산 관계자는 “부동산 거래 과정이 빠르게 디지털화하고 있다”면서 “업계도 이런 추세에 빨리 적응해야 살아남을 수 있다”고 지적했다. 진성철 기자디지털화 모기지 디지털 모기지 모기지 신청 주택 감정업체들

2022-08-03

전국 모기지 신청, 2000년 초반 이후 최저

주택구매 또는 재융자를 위한 모기지 신청 건수가 22년여 만에 최저 수준으로 줄었다. 20일 모기지은행협회(MBA)에 따르면, 지난 15일로 마감된 주 모기지 신청 종합지수(계절조정기준)는 281.10으로, 2000년 2월 이후 최저 수준으로 하락했다. 직전 주와 비교하면 모기지 신청은 6.3% 줄었고, 재융자 신청도 4% 감소했다. MBA는 물가를 잡기 위해 연방준비제도(Fed)가 가파른 금리인상을 단행했고, 이로 인해 모기지 상환 부담이 커진 사람들이 늘면서 신청이 줄어든 것으로 분석했다. 조엘 칸 MBA 경제·산업예측담당 부사장은 “모기지 신청이 3주 연속 감소한 데에는 경기침체 가능성과 높은 물가, 금리 부담 등이 복합적으로 작용했다”고 전했다. MBA 30년 고정 모기지금리는 5.82%로, 2008년 금융위기 이후 최고 수준이다. 주택시장이 냉각되는 분위기도 숫자로 드러나고 있다. 이날 발표된 6월 기존주택판매는 5.4% 감소해 5개월 연속 하락했다. 전년동월 대비로는 14.2% 급감했다. 연방 상무부가 발표한 지난달 주택착공건수는 156만 건으로, 9개월래 최저 수준으로 하락했다. 주택판매도 둔화하고, 새롭게 짓는 경우도 줄고 있다는 것을 방증한다. 신용평가사 스탠더드앤드푸어스(S&P)는 이런 상황이 이어지면 주택가격이 2007년 수준으로 떨어질 수 있다고 전망하기도 했다. 베스 앤 보비노 S&P 북미 수석이코노미스트는 “다운페이먼트 10% 부담을 가정하고 계산해 보면 첫 주택구매자 소득의 평균 28%가 모기지 상환액”이라며 “통상 25%를 넘기면 부담이 크다고 보기 때문에 집사는 것 자체를 포기하는 경우가 많아지고, 이로 인해 부동산 시장도 냉각될 수 있다”고 전했다. S&P는 최초 주택구매자가 10% 다운페이먼트를 모으는 데 11.3년이 걸릴 것으로 분석했다. 팬데믹 이전과 비교하면 물가 때문에 다운페이먼트를 마련하는 기간이 두 배로 늘어난 셈이다. 한편 주택 거래가 이전보다 한산해졌지만, 아직까지는 집값 상승세는 여전하다. 전국의 주택가격 중간값은 1년 전보다 13.4% 오른 41만6000달러를 기록했다. 5월 수정치 40만8400달러보다 2% 가까이 더 올랐다. 김은별 기자 kim.eb@koreadailyny.com신청 전국 모기지 신청 고정 모기지금리 모기지 상환액

2022-07-20

US메트로뱅크 모기지 시장 진출…하루면 융자 승인 결정

US메트로뱅크가 핀텍 업체와 파트너십을 체결하고 AI(인공지능)를 활용한 주택 모기지 시장에 진출했다. 은행 측은 핀텍과 협업을 통해 모기지 신청과 승인 등 전 과정을 전자동으로 처리하는 최첨단 주택 모기지 플랫폼 모건(Morgan)을 전담하는 자회사 메트로홈(Metro Home)을 설립했다고 27일 밝혔다. 이를 이용해서 캘리포니아를 포함한 텍사스, 애리조나, 플로리다 등 4개 주를 대상으로 우선 모기지 서비스를 제공한다고 덧붙였다. 가장 큰 특징은 인력과 인건비를 최소화하고 모기지 신청 및 승인 과정을 모두 AI 플랫폼이 처리한다는 점에서 매우 획기적이라는 게 은행 측의 설명이다. 즉, 모건은 모기지 신청인에게 메트로홈 융자 프로그램을 소개할 뿐 아니라 신청인과의 상담을 통해서 필요한 모든 정보와 질문에 응답한다. 또 신청 관련 모든 정보를 입력하면 알고리즘을 활용하여 신청 후 다음 영업일 오전 8시면 신청인은 대출 승인 여부도 확인할 수 있다. 보통 이 과정은 통상 2~3주의 소요기간이 필요하지만, 모건을 이용하면 최대 하루(영업일 기준)면 된다는 말이다. 김동일 US메트로뱅크 행장은 “지난 일 년 동안 열심히 준비해 최첨단 인공지능을 활용한 시스템을 구축할 수 있었다”며 “모기지 서비스를 향후 전국으로 확대하고 이를 통해서 은행 수익 증대에도 기여할 계획”이라고 포부를 밝혔다. ▶문의: (213)348-1200 진성철 기자us메트로뱅크 모기지 us메트로뱅크 모기지 모기지 신청 모기지 서비스

2022-06-27

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